金融リテラシー講座: 「使う、備える」の重要性

金融リテラシー講座へようこそ。今日は『18歳で知りたかったお金の知識』シリーズ第2回、「使う、備える」に焦点を当てます。前回の家計管理とライフプランニングに続き、今回はより実践的な財務管理のテクニックを学んでいきます。

毎月残った金額を貯蓄するのは効果的か？

一見合理的に見えるこの方法ですが、実は無駄遣いを促進する可能性があります。

先取り貯蓄法

給料が入ったら、まずは月収の20%を自動振替で貯蓄口座に移し、残りで生活費をやりくりします。たとえば、月収が30万円なら、6万円を貯蓄し、24万円で生活します。

具体的なやりくり方法

1. 貯蓄額の決定: 月収の20%を貯蓄することを目標に。
2. 自動振替の設定: 給料日に自動的に貯蓄口座に移動するよう設定。
3. 生活費の計画: 残りの80%で生活費を計画。
4. 予算の管理: 各カテゴリーの支出を計画的に管理。
5. 余剰資金の取り扱い: 余剰資金は追加貯蓄または翌月へ繰り越し。

ニーズとウォンツの違い

30日ルール：欲しいものがあれば、購入前に30日間待ってから再考する習慣を身につけます。

1. 欲しいものリストの作成: アイテム名、日付、価格を記入。
2. 30日間の待機期間: 30日間、購入を控えます。
3. 再評価: 30日後にそのアイテムがまだ必要かを評価。
4. 意思決定: 必要であれば、予算内で購入を検討。

欲しいものがあれば、購入前に30日間待ってから再考する習慣を身につけます。

資金の管理

家計簿の利用

支出を「固定費」「変動費」「特別費」に分け、それぞれ予算を設定し管理します。

1. 予算の設定: 固定費、変動費、特別費の予算を設定。
2. 支出の記録と追跡: 毎日の支出を記録し、週に一度確認。
3. 不要な支出の削減: 定期的に家計簿を見直し、節約できる項目を特定。
4. 目標設定: 月間、四半期、年間の貯蓄目標を設定。

まとめ

「使う」と「備える」のスキルを身につけることで、より賢い財務管理が可能になります。貯蓄方法、支出管理、適切な保険の選び方についての理解が深まったことでしょう。
今回学んだことを実生活に活かし、より賢いお金の管理を実現しましょう。次回のシリーズでまたお会いしましょう。ありがとうございました。